配偶者に備える｜夫婦で整えておく7つの準備

今から備えておけること

配偶者のことについて、事前に整えておくと「その時」にご家族が迷わずに済むポイントをまとめました。

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   遺族年金がいくら受給できるか確認する

   遺族基礎年金・遺族厚生年金の受給要件と金額は、加入年数・収入・子の有無で大きく変わります。ねんきんネットや年金事務所で一度シミュレーションしておくと、将来の家計設計が具体的に見えてきます。

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   配偶者居住権を知っておく

   2020年施行の新制度で、配偶者が自宅に住み続けられる権利を遺産分割で確保できます。子との間で「家の所有権と住む権利」を分けて相続する仕組み。預貯金もしっかり相続したい配偶者にとって有力な選択肢です。

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   相続税の配偶者控除(1.6億円非課税枠)を活用

   配偶者は法定相続分か1億6千万円までの相続について相続税がかかりません。ただし二次相続(配偶者→子)を考えると、あえて子にも分けた方が総税額が減るケースも。税理士への相談で最適化できます。

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   生活費・光熱費・年金口座の名義を二人で把握

   残された配偶者が「口座が凍結されて支払いが止まった」「どこの銀行に何があるか分からない」という事態を防ぎます。夫婦でマネー会議を年1回持つだけで大きく違います。

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   預貯金・保険・不動産の共有確認と共有名義の検討

   保険の受取人指定、証券口座の名義、住宅ローンの団体信用生命保険など。二人の資産を一覧化しておくと、名義変更の優先順位がつけやすくなります。

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   二次相続(配偶者→子)まで視野に入れる

   一次相続(配偶者が受け取る)だけでなく、その配偶者も将来亡くなったときの二次相続までシミュレーションすることで、家族全体の税負担を最小化できます。

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   介護・看取りの場所を話し合う

   自宅か、病院か、ホスピスか。延命治療の希望は。配偶者として一番近くで意思決定に関わるからこそ、元気なうちに具体的に話し合っておきましょう。

配偶者のことについてのよくあるご質問